Exclusión por diseño
Un segmento sin historial al que la banca tradicional exige líneas mínimas de S/ 1,000 y tasas de hasta 90 % TCEA sin vía alternativa.
Producto activo · Física y digital
Tarjeta Cushqui Start
Su propio ahorro es la garantía. Y a diferencia de cualquier cuenta de garantía tradicional, el dinero pignorado no deja de ganar su TREA mientras respalda su línea de crédito.
- Colateral mínimo
- S/ 300Colateral mínimo
- TCEA escalonada
- 90 a 45 %TCEA escalonada
- Membresía anual
- S/ 0Membresía anual
- No se exige historial
- Sin scoreNo se exige historial
Problema que resuelve
La primera tarjeta para quien no tiene historial
Colateral improductivo
La práctica de congelar una cuenta de garantía separada, sin rendimiento alguno.
Sin palanca de costo
Ausencia de un mecanismo de reducción de costo que el cliente pueda activar por su propio comportamiento.
Scoring en tiempo real
Incapacidad operativa de procesar scoring en tiempo real sin infraestructura adicional.
Sin punto de contacto físico
Falta de un punto de contacto físico de confianza para la entrega del primer producto de crédito formal.
Escalera de tasa
Su ahorro decide cuánto cuesta su crédito
Mueva el saldo adicional sostenido en Cushqui 7 y observe cómo baja la TCEA aplicable.
Mientras más ahorro sostiene en su cuenta Cushqui 7, más barata se vuelve su tarjeta. Mueva el control y véalo.
Por cada S/ 100 que mantenga, su tasa baja 5 puntos. El piso es 45 %.
S/
Los peldaños de la escalera
Simulación referencial. No constituye una oferta, aprobación ni promesa de rendimiento.
Su tasa de la tarjeta (TCEA)
90 %
Inicio 90 %Piso 45 %
Ejemplo: si debe S/ 1,000 durante un año
Costo sin ahorro (90 %)S/ 900.00
Costo con su ahorro (90 %)S/ 900.00
En palabras simples
Si mantiene S/ 900 más en su cuenta, su tasa baja hasta 45 % y se ahorra S/ 450.00 al año en este ejemplo.
| Saldo adicional sostenido | TCEA aplicable |
|---|---|
| Colateral base (S/ 300) | 90 % |
| + S/ 100 | 85 % |
| + S/ 500 | 65 % |
| + S/ 900 o más | 45 % |
- Saldo adicional sostenido
- Colateral base (S/ 300)
- TCEA aplicable
- 90 %
- Saldo adicional sostenido
- + S/ 100
- TCEA aplicable
- 85 %
- Saldo adicional sostenido
- + S/ 500
- TCEA aplicable
- 65 %
- Saldo adicional sostenido
- + S/ 900 o más
- TCEA aplicable
- 45 %
Características y beneficios
Cómo funciona la tarjeta con garantía de ahorro
| Atributo | Característica | Beneficio |
|---|---|---|
| Garantía | Línea respaldada por saldo pignorado en Cushqui 7 desde S/ 300, que sigue devengando TREA. | Accede a su primera tarjeta formal sin score, sin dejar de ganar interés sobre su garantía. |
| Tasa | TCEA inicial de 90 %, con reducción de 5 % por cada S/ 100 adicionales sostenidos, hasta 45 %. | El cliente controla activamente el costo de su crédito ahorrando más. |
| Aprobación | Procesamiento por lotes, sin integración de APIs en tiempo real. | Tiempos de respuesta predecibles para Operaciones sin comprometer a Riesgos. |
| Costo | Sin membresía anual en el nivel Start. | Elimina la barrera de costo fijo para un segmento de ingresos bajos. |
| Canal físico | Entrega y activación asistida en Agentes Cushqui y agencias, con educación financiera breve. | Reduce la desconfianza hacia el primer producto de crédito formal. |
| Para el banco | LGD cercano a 0 % por el colateral pignorado; EL = PD × LGD × EAD tiende a PD × EAD. | Permite atender al segmento informal sin deteriorar los ratios de morosidad. |
- Atributo
- Garantía
- Característica
- Línea respaldada por saldo pignorado en Cushqui 7 desde S/ 300, que sigue devengando TREA.
- Beneficio
- Accede a su primera tarjeta formal sin score, sin dejar de ganar interés sobre su garantía.
- Atributo
- Tasa
- Característica
- TCEA inicial de 90 %, con reducción de 5 % por cada S/ 100 adicionales sostenidos, hasta 45 %.
- Beneficio
- El cliente controla activamente el costo de su crédito ahorrando más.
- Atributo
- Aprobación
- Característica
- Procesamiento por lotes, sin integración de APIs en tiempo real.
- Beneficio
- Tiempos de respuesta predecibles para Operaciones sin comprometer a Riesgos.
- Atributo
- Costo
- Característica
- Sin membresía anual en el nivel Start.
- Beneficio
- Elimina la barrera de costo fijo para un segmento de ingresos bajos.
- Atributo
- Canal físico
- Característica
- Entrega y activación asistida en Agentes Cushqui y agencias, con educación financiera breve.
- Beneficio
- Reduce la desconfianza hacia el primer producto de crédito formal.
- Atributo
- Para el banco
- Característica
- LGD cercano a 0 % por el colateral pignorado; EL = PD × LGD × EAD tiende a PD × EAD.
- Beneficio
- Permite atender al segmento informal sin deteriorar los ratios de morosidad.
Contexto de mercado
Frente a otras tarjetas
| Producto | Mecanismo | Costo |
|---|---|---|
| BCP · Tarjeta iO | Cashback de 1 % sin tope, con niveles según consumo. No incorpora mecanismo de garantía. | Sin membresía anual. |
| Interbank · Visa Cashback Signature | 5 % de cashback en dos rubros elegidos y 1 % en el resto; orientada a mayor consumo. | Membresía anual cercana a S/ 400. |
| Nu Colombia · 'Abrecaminos' | Sin historial; usa comportamiento transaccional para elevar el límite. El colateral no rinde. | Sin cuota de manejo. |
| Cushqui Start | Garantía líquida productiva sobre Cushqui 7 + tasa escalonada por ahorro sostenido. | Sin membresía Start. TCEA 90 % a 45 %. |
- Producto
- BCP · Tarjeta iO
- Mecanismo
- Cashback de 1 % sin tope, con niveles según consumo. No incorpora mecanismo de garantía.
- Costo
- Sin membresía anual.
- Producto
- Interbank · Visa Cashback Signature
- Mecanismo
- 5 % de cashback en dos rubros elegidos y 1 % en el resto; orientada a mayor consumo.
- Costo
- Membresía anual cercana a S/ 400.
- Producto
- Nu Colombia · 'Abrecaminos'
- Mecanismo
- Sin historial; usa comportamiento transaccional para elevar el límite. El colateral no rinde.
- Costo
- Sin cuota de manejo.
- Producto
- Cushqui Start
- Mecanismo
- Garantía líquida productiva sobre Cushqui 7 + tasa escalonada por ahorro sostenido.
- Costo
- Sin membresía Start. TCEA 90 % a 45 %.
Información de terceros obtenida de fuentes públicas a la fecha de edición; puede variar sin aviso previo. No constituye recomendación de contratación.
Cómo solicitarla
Del ahorro a su primera línea
Pignore desde S/ 300
Al alcanzar ese saldo en Cushqui 7, destina esa porción como garantía, sin abrir cuenta nueva ni perder rendimiento.
Reciba su tarjeta
Entrega y activación asistida en un Agente Cushqui o en cualquiera de las 30 agencias.
Baje su tasa ahorrando
Por cada S/ 100 adicionales sostenidos, la TCEA baja 5 puntos.
Requisitos
- De 18 a 30 años, en primer empleo o autoempleo.
- Ingresos entre S/ 1,025 y S/ 2,500 mensuales.
- Cuenta Cushqui 7 activa con saldo pignorable de al menos S/ 300.
- No se exige historial crediticio ni score de centrales de riesgo.
- Documento de identidad vigente y validación biométrica.
La aprobación está sujeta a evaluación crediticia y a la constitución de la garantía.
Información legal del producto
La TCEA incluye intereses, comisiones y gastos aplicables. Las tasas indicadas (90 % de entrada, con reducción de 5 puntos por cada S/ 100 adicionales sostenidos hasta un piso de 45 %) son propuestas con fines de sustento técnico.
Las tasas de crédito propuestas son elevadas: antes de contratar cualquier producto de crédito, evalúe su capacidad de pago y compare alternativas en el sistema financiero. En un escenario real, las tasas no podrían exceder los topes máximos que fija el BCRP conforme a la Ley N.º 31143.
El saldo pignorado permanece a nombre del titular y continúa devengando la TREA que corresponda, pero queda inmovilizado y no disponible para retiro mientras respalde la línea de crédito. Su liberación procede tras la cancelación total de la deuda.